Amennyiben a kormány sikeresen bevezeti az 5 százalék alatti teljes hiteldíj mutatót (THM) a lakáshitelek esetében, akkor az ugyanazon törlesztőrészlettel rendelkező hitelfelvevők 10-20 százalékkal nagyobb kölcsönhöz juthatnának hozzá. Ez az intézkedés részben kompenzálhatná az ingatlanok árának emelkedését – olvashatjuk a Bank360.hu oldalán.
Nagy Márton gazdasági miniszter szeptemberben javasolta a bankoknak, hogy néhány hónapon belül önkéntes alapon vezessék be az 5 százalék alatti THM-plafont. Ez mostanra a kormány 21 pontos gazdasági akciótervének része lett. Jelenleg az átlagos lakáshitel THM 6,5-7,9 százalék között mozog, miközben a hosszú távú BIRS referenciakamatok is 6,3-6,7 százalék körül alakulnak.
Nagyobb hitel azonos törlesztőrészlet mellett
Jelenleg egy átlagos lakáshitel, például egy 20 millió forintos kölcsön 20 éves futamidővel és 10 éves kamatperiódussal, körülbelül 6,46 százalékos THM mellett vehető fel. Ezzel az ügyfél havi törlesztőrészlete 146 370 forint lenne. Ha azonban sikerülne elérni az 5 százalékos THM-et, ugyanazzal a havi törlesztéssel akár 10 százalékkal, vagyis 2 millió forinttal nagyobb kölcsönt is felvehetne a hitelfelvevő.
A jelenlegi piacon gyakran kínálnak 7 százalék feletti THM-mel hiteleket, ami még látványosabb különbséget mutat az 5 százalékos THM-mel elérhető hitelekhez képest. Például egy 7,86 százalékos THM-mel kínált 20 millió forintos hitel esetén a havi törlesztőrészlet 162 270 forint. Ezzel a törlesztőrészlettel azonban 5 százalékos THM mellett akár 24,5 millió forint kölcsönhöz is juthatna az ügyfél, ami 22,5 százalékos növekedést jelent.
Jobb lehetőségek alacsonyabb jövedelműek számára
A kamatok csökkenése nemcsak azoknak kedvez, akik magasabb hitelt szeretnének felvenni, hanem azoknak is, akik eddig nem tudtak elég nagy kölcsönt igényelni a kiszemelt lakás megvásárlásához. Az 5 százalékos THM lehetősége azt jelentené, hogy kisebb jövedelem mellett is nagyobb hitelhez lehetne jutni, így több ember számára válhatna elérhetővé a lakásvásárlás.
Ezen kívül, alacsonyabb THM esetén a törlesztőrészletek is csökkennének, így azok is könnyebben kapnának hitelt, akik most a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) miatt nem férnek hozzá nagyobb összegű kölcsönhöz.
Hitelkiváltás: még több megtakarítás
Az alacsonyabb THM nemcsak az új hitelfelvevőknek kedvezne, hanem azoknak is, akik korábban magasabb, akár 10 százalék feletti THM-mel vettek fel jelzáloghitelt. Ezeknek az ügyfeleknek már most is érdemes elgondolkodni a hitelkiváltáson, mivel jelentős összegeket spórolhatnának meg a havi törlesztőrészletek csökkentésével. Ha a THM-ek további 1,5-2 százalékkal csökkennének, még nagyobb megtakarítást érhetnének el.
Korlátozott lehetőségek?
Elképzelhető, hogy az 5 százalékos THM-plafon bevezetése nem mindenki számára lesz elérhető. A jelenlegi nyilatkozatok szerint a kormány és a bankok közötti kompromisszum eredményeképp az alacsony THM-es hitelek valószínűleg csak bizonyos csoportoknak, például fiataloknak és első lakásukat vásárlóknak lesznek elérhetőek, meghatározott feltételek mellett.