Hatalmasat fordulhat az egyik legnépszerűbb lakáshitel-program sorsa. A bankpiacon egyre többen arra számítanak, hogy az új kormány szigoríthatja az Otthon Start feltételeit, ami akár tízezrek számára zárhatja be a kedvezményes, fix 3%-os hitel kapuját. A szakértők szerint nem a program megszüntetése, hanem a jogosultsági szabályok átírása jöhet – ez azonban így is komoly visszaesést okozhat a lakáspiacon - olvashatjuk a Portfolio cikkében.
Már most óriási összegeket mozgat meg az Otthon Start
Az Otthon Start Program néhány hónap alatt teljesen átalakította a magyar lakáshitelpiacot. Április végéig már 1350 milliárd forintnyi kedvezményes hitelt helyeztek ki, amelyből közel 39 ezer lakás vásárlását vagy építését finanszírozták. Ma már szinte minden új lakáshitel erről a konstrukcióról szól: október óta 100 forintnyi új lakáshitelből 72 forint Otthon Start-hitel.
A program ráadásul nemcsak átrendezte, hanem jelentősen fel is pörgette a piacot. Az MNB becslése szerint a kihelyezett hitelek nagy része valóban új keresletet teremtett, nem csupán a piaci hiteleket váltotta ki.
Egyre több kritika éri a programot
A sikerek mellett azonban egyre hangosabbak a bírálatok. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az Otthon Start-hitelek 76 százalékát a legmagasabb jövedelmű háztartások ötöde vette fel, míg közel 60 százalék a leggazdagabb tíz százaléknál landolt.
Vagyis a kedvezményes konstrukciót leginkább azok használják ki, akik egyébként is könnyebben jutnának lakáshitelhez. Erre utal a Tisza Párt programja is, amely szerint a jelenlegi rendszer elsősorban a jobb anyagi helyzetű családokat támogatja, miközben kevésbé segíti azokat, akik valóban nehezen jutnak saját otthonhoz.
Lakást vennél Otthon Starttal? Nézz szét az Ingatlantájoló kínálatában!
Meglepő kiskapuk maradhatnak bezáratlanul?
A program jelenlegi szabályai több olyan lehetőséget is biztosítanak, amelyet sok szakértő túl megengedőnek tart.
Jelenleg például kedvezményes hitelhez juthat az is,
- aki nem is költözne be a megvásárolt lakásba, hanem bérbe adná,
- akinek már több ingatlan is van a családban,
- aki szülő vagy házastárs bevonásával teljesíti a feltételeket,
- vagy akár jelentős ingatlanvagyonnal rendelkezik, de megfelel bizonyos tulajdoni korlátoknak.
A banki szereplők szerint ezek azok a pontok, amelyeket a legnagyobb eséllyel módosíthat a kormány.
Erre készülnek a bankok: három nagy változás jöhet
A Portfolio által megkérdezett banki vezetők többsége nem számít arra, hogy az Otthon Start Programot egyik napról a másikra megszüntetik. Sokkal valószínűbbnek tartják, hogy célzott szigorítások érkeznek.
A leggyakrabban emlegetett változások:
- szigorúbb elsőlakás-vásárlói feltételek,
- a kedvezményes hitellel vásárolt lakások bérbeadásának korlátozása,
- az adóstársak bevonásának szigorítása, hogy ne lehessen a szabályokat családtagok segítségével megkerülni.
Akár 40 százalékkal is visszaeshet a hitelpiac
A bankpiaci szereplők szerint ezek a módosítások komoly hatással lennének a piacra. Becsléseik alapján 20–40 százalékkal is csökkenhetne az Otthon Start keretében felvett új lakáshitelek volumene. Ez ugyan mérsékelné az állami kiadásokat, de egyben jóval célzottabbá is tenné a támogatási rendszert, és nagyobb szerepet kaphatnának ismét a piaci lakáshitelek.
Sokan még a szigorítás előtt léphetnek
A szakértők szerint van még egy fontos következménye a várható változásoknak. Ha egyre többen elhiszik, hogy hamarosan szigorodnak a feltételek, akkor azok, akik még megfelelnek a jelenlegi szabályoknak, igyekezhetnek minél előbb benyújtani hitelkérelmüket. Ez rövid távon akár mesterséges keresleti hullámot is okozhat a lakáspiacon, mielőtt életbe lépnének az új szabályok.
Nem a program végétől tartanak, hanem attól, hogy sokan kiesnek belőle
A piaci várakozások alapján tehát nem az Otthon Start megszüntetése a legvalószínűbb forgatókönyv. Sokkal inkább arra számítanak a szakértők, hogy a kedvezményes, fix 3%-os hitelhez a jövőben jóval szűkebb kör férhet majd hozzá. Ha ez valóban bekövetkezik, az egyszerre alakíthatja át a lakáshitelpiacot, az ingatlanpiaci keresletet és a következő hónapok lakásvásárlási döntéseit.
