Ha minden héten játszunk a lottón, akkor is igen kicsi a valószínűség, hogy mi találjuk el a kihúzásra kerülő öt számot. Az ingatlancéljaink megvalósításához szükséges összeg eléréséhez az a legjobb megoldást, ha rendszeresen, vagyis havonta és éveken keresztül megtakarítunk, akár kisebb összeget is. Ez azonban önmagában kevés, hiszen brutálisan drágulnak az ingatlanok.
A sikerhez elengedhetetlen, hogy államilag támogatott és kamatadómentes megtakarítási formákat válasszunk, például igénybe vegyük a lakástakarék pénztárakban felgyülemlett pénzt és a kedvezményes hitelt, továbbá a kereskedelmi bankok minősített lakáshiteleit. Utóbbiakat az MNB nem régen életbe léptetett szigorú feltételek mellett ellenőrzi is.
Pénzügyi tanácsadókhoz is fordulhatunk, a felkészültek napra készen látják a piacot és eligazítanak a sokféle lehetőség között. Mi a Bankmonitor szakértőitől kérdeztük: hogyan érhető el az első 4-6 millió forint lakáscélra. Két életszerű példát hoztak, íme:
1., Fiatal házaspár első 6 millió forintja lakáscélra
5 év és havonta 80 ezer Ft megtakarítás szükséges hozzá, mely természetesen komoly kitartást jelent a cél érdekében még egy átlag felett kereső, friss diplomás pártól is. Az ifjú párnak célszerű első körben a lakástakarék (LTP) szerződésekben rejlő állami támogatást kihasználni, mely az éves befizetés 30%-a. Ezen megtakarítási forma kockázatmentes, a befizetéseket az Országos Betétbiztosítási Alap védi és a támogatáson keresztül 5 éves futamidő alatt több, mint 8%-os fix éves hozam érhető el.
Mivel a házaspár a két LTP szerződéssel (mindkettő 20 ezer Ft/hó befizetéssel) kimeríti az állami támogatás maximumát, a további megtakarításokhoz más pénzügyi terméket kell keresniük. Ha abszolút kockázatmentességre, nulla forint kapcsolódó költségre, és az ezek mellett elérhető legmagasabb kamatot célozzák meg, akkor az állampapír lesz a megfelelő választás. 5 éves futamidővel egy Prémium Állampapírt választanak, mely infláció felett 1,4%os kamatot fizet évente. A befektetés mértéke folyamatosan emelhető havonta.
Havi 80 ezer Ft befizetéssel 5 év alatt a házaspár 5,8 millió Ft megtakarítást érhet el, melyből 720 ezer Ft-ot az állami támogatás képvisel. Ez az összeg megfelelő önerőt jelenthet a továbblépéshez, az első ingatlan megvásárlásához. Ha abból indulunk ki, hogy a házaspár 5 éven át fizette a havi 80 ezer Ft-ot megtakarításaira, akkor hiteloldalon is képesek lesznek ekkora törlesztést felvállalni. Mindez egyet jelent egy 13 millió Ft-os lakáshitellel (20 évre felvett hitel 10 éves kamatperiódussal).
A lakástakarék pénztári kínálat teljes tekintéséhez használd a Bankmonitor lakástakarék kalkulátorát, vagy az alábbi egyszerűsített kalkulátort:
2., Szülők megtakarítása a gyermek számára
A hosszú távon előre gondolkodó szülők többsége szeretne érdemi támogatást adni gyermekeik életkezdéséhez. Az alábbiakban azt vizsgáljuk meg, hogy a fentieknél kisebb, de hosszabb futamidőre vállalt megtakarítással mennyit lehet félretenni a gyermek első lakáscéljának támogatására.
Jelen élethelyzetben nem csak a fentiekben bemutatott lakástakarék, hanem a Babakötvény is rendelkezésre áll, mint államilag támogatott megtakarítási forma. Ez utóbbit nem feltétlen a gyermek megszületésekor kell a szülőknek megkötni. Akár sokkal később, 8-10 évesen is lehetőség van rá. A Babakötvény legfontosabb jellemzői között érdemes kiemelni, hogy a szerződéskötéssel azonnal rendelkezésre áll egy 42500 Ft-os állami támogatás, majd évente további 6000 Ft, valamint az infláció felett 3%-os kamatot fizet. Az állami támogatás maximuma havi 5 ezer Ft-os, vagy éves 60 ezer Ft-os befizetésnél található. A megtakarított pénz a gyermek számára 18. életkortól érhető el életkezdési célra (melyek között a lakhatási körülmények megteremtése is szerepel).
A konkrét élethelyzetben a szülők a gyermek 8 éves korában úgy döntenek, hogy havi 25 ezer Ft-ot tesznek félre 10 éven keresztül. Ebből 20 ezer Ft egy 10 éves lakástakarékpénztári szerződésbe, 5 ezer Ft pedig a Babakötvény megtakarításba kerül befizetésre. A végeredmény: 10 év alatt 4,1 millió Ft megtakarítás, melyből összesen 822 ezer Ft-ot, azaz 20%-ot az állami támogatás képvisel. Másként fogalmazva minden befizetett 4 Ft után 1 Ft az állam hozzá tesz.
A cikk megjelenését támogatta a Bankmonitor.
