Az Otthon Start teljesen átírta a magyar lakáshitelpiacot, de nem mindenki élhet a legfeljebb 3 százalékos kamatozású konstrukcióval. Akik nem jogosultak a támogatott hitelre – mert már van lakásuk, túl drága ingatlant vásárolnának, vagy egyszerűen nem felelnek meg a feltételeknek –, továbbra is piaci lakáshitelt kénytelenek felvenni. Nekik viszont egy rossz döntés könnyen több millió forintba kerülhet.
A Bankmonitor kalkulátora alapján a Pénzcentrum megnézte, mely pénzintézetek kínálják jelenleg a legkedvezőbb piaci lakáshiteleket, és azt is, mekkora különbség lehet ugyanarra a hitelösszegre a bankok ajánlatai között.
Felforgatta a piacot az Otthon Start
A támogatott hitelprogram bevezetése óta jelentősen visszaesett a piaci lakáshitelek iránti kereslet. A legfeljebb 50 millió forintos, végig fix, legfeljebb 3 százalékos kamatozású konstrukció sok első lakásvásárló számára tette elérhetőbbé a saját otthont.
Az MNB szerint a program hatása messze túlmutatott a várakozásokon. Már a bejelentés után sokan elhalasztották a hitelfelvételt, hogy megvárják az új konstrukció indulását, ami érezhetően visszavetette a piaci lakáshitelek iránti keresletet.
A kedvezményes hitel azonban nem mindenkinek jelent megoldást. Akik nem férnek bele a feltételekbe, továbbra is a piaci ajánlatok közül választhatnak – és itt már nagyon komoly különbségek vannak.
Lakást vennél Otthon Starttal? Nézz szét az Ingatlantájoló kínálatában!
Ugyanaz a hitel, mégis milliós eltérések
Bár első pillantásra úgy tűnhet, hogy a bankok hasonló kamatokkal dolgoznak, a teljes visszafizetendő összegben már jelentős eltérések lehetnek. Néhány tizedszázaléknyi kamatkülönbség hosszabb futamidő mellett akár több millió forintos pluszkiadást is jelenthet, ezért hitelfelvétel előtt különösen fontos több ajánlat összehasonlítása.
A bankok ráadásul egyre intenzívebben versenyeznek azokért az ügyfelekért, akik nem jogosultak az Otthon Start hitelre. Kamatkedvezményekkel, induló költségek elengedésével és több százezer forintos jóváírásokkal próbálják magukhoz csábítani a hitelfelvevőket.
10 millió forintos hitelnél ez a bank vitte a prímet
A Bankmonitor kalkulátora alapján 10 millió forintos hitelösszeg, 8 éves futamidő és havi 1 millió forintos családi jövedelem mellett a K&H Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele bizonyult a legkedvezőbb ajánlatnak. A konstrukció havi törlesztőrészlete 131 366 forint, a THM 6,33 százalék, a teljes visszafizetendő összeg pedig 12,68 millió forint.
A vizsgált ajánlatok között az OTP Bank konstrukciója is az élmezőnyben szerepelt, ugyanakkor ennél a teljes visszafizetés már közel 400 ezer forinttal magasabb.
20 millió forintnál is ugyanaz a bank végzett az élen
20 millió forintos hitel és 10 éves futamidő esetén szintén a K&H Bank kínálta a legalacsonyabb teljes visszafizetést. A havi törlesztőrészlet 221 941 forint, míg a futamidő végére összesen 26,7 millió forintot kell visszafizetni.
A második helyen az UniCredit Bank végzett, ahol a teljes visszafizetés már több mint 700 ezer forinttal magasabb volt.
Nagyobb hitelnél még többet számít a választás
30 millió forintos hitelösszegnél a különbségek még látványosabbá válnak. A kalkuláció szerint a K&H Bank ajánlata ismét az első helyen végzett: a teljes visszafizetés 42,2 millió forint, míg a második legkedvezőbb konstrukciót kínáló Erste Banknál ez már meghaladja a 43,3 millió forintot. Ez több mint egymillió forintos eltérést jelent ugyanarra a hitelösszegre, miközben a havi törlesztőrészletben első ránézésre jóval kisebbnek tűnik a különbség.
Akik nem jogosultak az Otthon Startra, különösen figyeljenek
Az Otthon Start sokak számára valóban rendkívül kedvező lehetőség, de továbbra is rengetegen vannak, akik valamilyen okból nem vehetik igénybe.
Számukra a piaci lakáshitelek maradnak az egyetlen finanszírozási lehetőség, ezért a banki ajánlatok összehasonlítása minden korábbinál fontosabb. Már néhány tizedszázaléknyi kamatkülönbség vagy egy kedvezőbb banki akció is százezres, hosszabb futamidő esetén akár több millió forintos megtakarítást jelenthet.
Éppen ezért lakásvásárlás előtt nem érdemes az első ajánlatot elfogadni: egy alapos összehasonlítás a futamidő végére akár egy kisebb autó árát is a hitelfelvevő zsebében hagyhatja.
