Amikor személyi kölcsönt vennél fel, könnyű rögtön azt nézni, mekkora összeget adna a bank. Pedig fontosabb kérdés, hogy valójában mennyi pénzre van szükséged, és mekkora törlesztőrészletet tudsz hosszú távon is biztonságosan vállalni.
A bank által engedélyezhető maximum ugyanis nem feltétlenül azonos azzal az összeggel, amit érdemes is felvenned. A pénzintézet a jövedelmedet, meglévő kötelezettségeidet és a hitelfelvétel feltételeit vizsgálja, neked viszont a saját költségvetésedet és a jövőbeni mozgásteredet is számításba kell venned.
Nem biztos, hogy annyi hitelre van szükséged, amennyit kaphatsz
A személyi kölcsön jellemzően szabad felhasználású, így sokféle célra igénybe vehető: például lakásfelújításra, energetikai korszerűsítésre, autóvásárlásra vagy nagyobb egyszeri kiadásra. Egyes konstrukciók meglévő hitel kiváltására is alkalmasak.
A könnyű hozzáférhetőség azonban könnyen arra csábíthat, hogy a szükségesnél nagyobb összeget kérj. Ha például egy felújítás 3 millió forintba kerül, attól még nem feltétlenül érdemes 5 milliót felvenni, hogy a bank akár ennyit is engedélyezne.
A magasabb hitelösszeg ugyanis általában magasabb havi törlesztést és nagyobb teljes visszafizetendő összeget jelent.
Előbb a saját költségvetésedet nézd meg
Hitelfelvétel előtt érdemes végigvenni, mennyi pénzből gazdálkodsz havonta, és mennyi marad a rendszeres kiadások után.
Érdemes számolni:
- a nettó jövedelmeddel;
- a lakhatási és megélhetési költségekkel;
- meglévő hitelekkel és egyéb kötelezettségekkel;
- a megtakarításaiddal;
- a jövedelmed stabilitásával;
- valamint azzal, hogyan kezelnél egy váratlan nagyobb kiadást vagy átmeneti bevételkiesést.
Ha már tudod, körülbelül mekkora összegre lenne szükséged, egy személyi kölcsön kalkulátor segíthet az első lehetőségek áttekintésében.
Ne csak a havi törlesztőrészletet figyeld
Az alacsonyabb havi törlesztő elsőre vonzóbbnak tűnhet, de könnyen lehet, hogy hosszabb futamidő társul hozzá. Ez pedig összességében magasabb visszafizetést eredményezhet.
Ezért az ajánlatok összehasonlításakor érdemes egyszerre figyelni:
- a THM-et;
- a havi törlesztőrészletet;
- a futamidőt;
- a teljes visszafizetendő összeget;
- valamint az egyéb díjakat és költségeket.
Az Ingatlantájoló személyi kölcsön kalkulátorával több szempontból is összehasonlíthatod a szóba jöhető konstrukciókat.
Mire lehet jó választás a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön megfelelő körülmények között hasznos finanszírozási eszköz lehet. Segíthet például egy lakásfelújítás, energetikai beruházás, autóvásárlás vagy más nagyobb kiadás megvalósításában.
A lényeg azonban nem pusztán az, hogy mire használod, hanem az is, hogy mekkora összeget veszel fel.
Ha csak annyi pénzre van szükséged, amennyi a konkrét célodhoz kell, általában nincs értelme a bank által felajánlott maximális keretet kihasználni.
Ne csak a jelenlegi helyzeteddel számolj
Egy többéves hitelnél érdemes azt is végiggondolni, mi történne, ha megemelkednének a kiadásaid, csökkenne a jövedelmed, vagy egyszerre több váratlan költség merülne fel.
Nem lehet minden jövőbeli helyzetet előre kiszámítani, de sokat számíthat, ha a törlesztőrészlet mellett marad elegendő pénzügyi tartalék.
A banki jóváhagyás azt jelenti, hogy a kölcsön az adott feltételek mellett megfelelhet a hitelezési követelményeknek. Azt viszont neked kell eldöntened, hogy a vállalt havi teher a saját életedben is biztonságosan kezelhető-e.
Nem a legnagyobb hitel a legjobb hitel
Személyi kölcsön felvétele előtt ezért érdemes nem abból kiindulni, hogy „ennyit adna a bank”, hanem inkább abból, hogy „ennyire van valóban szükségem, és ennyit tudok hosszú távon is kényelmesen visszafizetni”.
Ha ez megvan, már könnyebb összehasonlítani az ajánlatokat. A személyi kölcsön kalkulátor segítségével pedig gyorsabban áttekintheted, hogyan alakulhat a havi törlesztő, a THM, a futamidő és a teljes visszafizetés.
Végső soron nem az a jó hitel, amelyből a legtöbb pénzt kapod meg, hanem az, amelynek a törlesztése a teljes futamidő alatt is beleillik a pénzügyi terveidbe.
