Elérhetetlen álom az 5%-os THM-mel kínált lakáshitel? Nézzük a részleteket!

A Bankszövetség legfrissebb javaslata az 5%-os önkéntes THM-plafonról elsőre kedvező lehetőségnek tűnik, de a szigorú feltételek miatt sok kérdést vet fel. Vajon léteznek olyan ingatlanok, amelyek megfelelnek az előírásoknak? És mit jelent ez a gyakorlatban a hitelfelvevők számára? Mutatjuk az MNB és a Bankmonitor értékelése alapján!

Mik az 5%-os THM-plafon feltételei?

Az ajánlás alapján az 5%-os THM csak szűk kör számára lesz elérhető, szigorú feltételek mellett. Íme a legfontosabb kritériumok:

• 35 év alatti hiteligénylők

  , akik első lakásukat vásárolják.

• Kizárólag

  zöld, energiahatékony ingatlanok

  („A+” vagy jobb besorolás, max. 68 kWh/m²/év primer energiaigény).

• Az ingatlan alapterülete legfeljebb

  60 négyzetméter

  lehet.

• A négyzetméterár nem haladhatja meg az

  1,2 millió forintot

  .

A kedvezményes hitel 2025. április 1. és 2025. október 31. között lenne elérhető – tehát még legalább 4 hónapot várni kellene rá. De vajon léteznek egyáltalán ilyen feltételeknek megfelelő ingatlanok?

Mekkora eséllyel találunk ilyen ingatlant?

Az

komoly akadályt jelent, különösen a fővárosban:

• A KSH adatai szerint 2024. harmadik negyedévében az új lakások átlagos négyzetméterára Budapesten

  1,48 millió forint

  volt.

• Vidéken az országos átlag is

  1,21 millió forint/m²

  , ami szintén meghaladja a meghatározott plafont.

Ez azt jelenti, hogy a kamatplafon előírásainak megfelelő lakások száma rendkívül alacsony lehet, és főként az olcsóbb vidéki régiókban vagy speciális ajánlatokban találhatók meg.

THM vagy kamatplafon? Mi a különbség?

Az ajánlás szerint az

, nem pedig a teljes hiteldíj-mutatóra (THM). Ez azt jelenti, hogy a THM értéke kicsivel magasabb lehet, akár

is.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

• A kedvezményes kamat csak a futamidő

  első 5 évében

  lenne érvényes.

• Az 5 év után a kamat egy magasabb értékre emelkedne, például 6,5%-ra, ami jelentősen növeli a hitelterheket.

Mennyire korlátozott a hitelképesség?

A kamatplafonnal érintett hitelek esetében a jövedelem terhelhetősége szigorúbb lehet:

• 5 éves kamatperiódusú hitelek

  esetén az alacsonyabb jövedelem (600 ezer forint alatti) csak a 35%-ig terhelhető.

• Legalább

  10 évig fix kamatozású hiteleknél

  ez az arány 50-60%, ami nagyobb hitelösszeget tesz elérhetővé.

Ez azt jelenti, hogy a kedvezményes kamattal érintett hitelek felvételéhez magasabb jövedelemre lesz szükség, különösen a hosszú távú kamatváltozásokat figyelembe véve.

Mit jelent ez a befektetők és vásárlók számára?

1. Energiahatékonysági elvárások

   : Az előírt energetikai szint miatt a program elsősorban új építésű vagy prémium használt ingatlanokat érint, amelyek amúgy is magasabb árkategóriába esnek.

2. Négyzetméterár-korlát

   : Az 1,2 millió forintos plafon nehezen tartható a jelenlegi piaci környezetben.

3. Jövőbeli kamatemelkedés

   : Az 5 év után várható kamatnövekedés a havi törlesztőrészleteket is drasztikusan megemelheti, ami újabb kihívást jelent a hitelfelvevőknek.

️ Léteznek ilyen ingatlanok?

Természetesen előfordulhatnak a feltételeknek megfelelő lakások, de számuk elenyésző:

• Az olcsóbb régiókban vagy kisebb méretű, speciális energiahatékonyságú új építésű lakások lehetnek a célpontok.

• A

  modern, energiahatékony használt lakások

  viszont nem sokkal olcsóbbak az új építésűeknél, így ezek sem jelentenek könnyű megoldást.

Összegzés: álom vagy valóság az 5%-os kamat?

Az 5%-os kamatplafon elsőre kedvező ajánlatnak tűnik, de a feltételek szűkössége miatt csak kevesen élhetnek vele. Az 1,2 millió forintos négyzetméterár és a szigorú energetikai elvárások miatt a lehetőség inkább csak marketingfogásnak tűnik, mint valódi megoldásnak a lakáspiaci problémákra.

Források:

• Bankszövetség hivatalos közleménye

• KSH ingatlanpiaci statisztikák

• Bankmonitor szakértői elemzése

Ha többet szeretnél tudni a legújabb lakáshitel lehetőségekről, kövess minket és ne maradj le a friss hírekről!