Az utóbbi hetekben egyre több hiteligénylő szembesült váratlan akadállyal: hiába számoltak alacsony, akár 10-20 százalékos önerővel, végül nem kapták meg a szükséges lakáshitelt. Több esetben az ingatlan energetikai állapota lett a döntő tényező, ami alapjaiban változtathatja meg a vásárlási esélyeket - írja a Pénzcentrum.
A bankok hivatalosan nem beszélnek általános szigorításról, ugyanakkor egy pénzintézet elismerte: 2026 februárjában módosították a finanszírozási feltételeket bizonyos ingatlantípusok esetében.
Az energetikai besorolás hirtelen kulcstényező lett
Egyre több vásárló számolt be arról, hogy az alacsony önerős hitelkérelmét elutasították, vagy csak magasabb önerő mellett hagyták jóvá. A háttérben gyakran az ingatlan energetikai minősítése állt.
A bankok a hitelbírálat során ugyanis nemcsak az ügyfél jövedelmét, hanem az ingatlan értékét és műszaki állapotát is vizsgálják. Az energetikai besorolás közvetetten hat a hitelösszegre, mivel befolyásolja az ingatlan forgalmi értékét, amely alapján meghatározzák a maximálisan felvehető kölcsönt.
Ez azt jelenti, hogy egy rosszabb energetikai besorolású ingatlan esetében:
• alacsonyabb lehet az elfogadott érték
• kisebb hitelösszeg válhat elérhetővé
• vagy magasabb önerőt kérhet a bank
Volt aki elismerte: finomhangolták a szabályokat
A megkérdezett bankok többsége nem számolt be általános szigorításról. Az MBH Bank, az UniCredit és a K&H Bank egyaránt azt közölte, hogy a hitelbírálat továbbra is egyedi alapon történik, és nem vezettek be energetikai besorolás szerinti általános kizárást.
Az OTP Bank azonban megerősítette, hogy 2026 februárjában módosították a finanszírozási feltételeket. A változás elsősorban azokat az ingatlanokat érinti:
• amelyek gyengébb energetikai besorolásúak
• és alacsonyabb forgalmú településeken találhatók
A bank hangsúlyozta, hogy minden hitelkérelem egyedi elbírálás alá esik, és számos tényezőt vizsgálnak, többek között:
• az ingatlan értékét és állapotát
• a helyi ingatlanpiaci viszonyokat
• az energetikai jellemzőket
• az ügyfél jövedelmi helyzetét
Energiatakarékos ingatlant keresel? Nézz szét az Ingatlantájoló kínálatában!
Nem minden bank árulja el a részleteket
Egyes pénzintézetek, például a Raiffeisen Bank és a Gránit Bank, üzleti titokra hivatkozva nem közöltek konkrét információkat a hitelbírálati szempontokról.
Ez azt jelenti, hogy a pontos feltételek bankonként eltérhetnek, és az egyedi döntések mögött több tényező együttes hatása állhat.
Az alacsony önerős hitelezés lehetőségét egyébként a Magyar Nemzeti Bank JTM-rendelete szabályozza, amely mozgásteret biztosít a bankok számára a saját kockázatkezelési szabályaik alkalmazásában.
Már a foglaló előtt érdemes ellenőrizni az energetikai besorolást
A bankok azt javasolják, hogy a vásárlók már az adásvételi szerződés aláírása vagy a foglaló kifizetése előtt kérjék el az energetikai tanúsítványt.
Ez segíthet előre felmérni:
• mekkora hitel vehető fel az adott ingatlanra
• szükséges lesz-e magasabb önerő
• vagy egyáltalán finanszírozható-e az ingatlan
Emellett előzetes értékbecslés is segíthet elkerülni a kellemetlen meglepetéseket.
Az energiahatékony ingatlanok előnybe kerülhetnek
A bankok visszajelzése alapján az energiahatékony ingatlanok nemcsak könnyebben finanszírozhatók, hanem kedvezőbb hitelfeltételeket is kaphatnak. Egyes konstrukciók például kamatkedvezményt kínálnak az alacsony energiafogyasztású lakásokra.
Ez a tendencia összhangban áll azzal a piaci és szabályozási iránnyal, amely egyre nagyobb hangsúlyt helyez az energiahatékonyságra és a fenntartható ingatlanokra.
A legfontosabb tanulság: nem minden ingatlan finanszírozható ugyanúgy
Bár általános hitelszigorításról nincs hivatalos bejelentés, az egyértelműen látszik, hogy az ingatlan energetikai állapota egyre fontosabb szerepet játszik a hitelbírálat során.
Ezért a lakásvásárlóknak érdemes már a keresés korai szakaszában figyelembe venni az energetikai besorolást is, mert ez közvetlenül befolyásolhatja a finanszírozási lehetőségeket és a szükséges önerő mértékét.
