Látványos növekedést mutatnak a hazai befektetési számlák: egy év alatt jelentősen megugrott a Tartós Befektetési Számlák száma, miközben a nyugdíjcélú megtakarítások is újra erőre kaptak. A friss adatok alapján egyre többen keresik azokat a megoldásokat, amelyekkel hosszabb távon is optimalizálhatják a hozamaikat – nem utolsósorban adóelőnyök segítségével - derül ki a money.hu sajtóközleményéből.
Egy év alatt hatalmasat ugrott a TBSZ
A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint a Tartós Befektetési Számlák száma egyetlen év alatt 34 százalékkal nőtt, és 2025 végére már megközelítette az 520 ezret. Nemcsak a számlák száma emelkedett, hanem az azokon tartott vagyon is: ez közel 28 százalékos bővülést mutatott.Az átlagos megtakarítás nagysága továbbra is magas, nagyjából 14–16 millió forint körül alakul, ami azt jelzi, hogy nemcsak új befektetők jelentek meg, hanem a meglévő ügyfelek is egyre nagyobb összegeket helyeznek el ezen a konstrukción.
Mi áll a növekedés mögött?
A TBSZ népszerűségének egyik legfontosabb oka az adózás. A konstrukció lehetővé teszi, hogy a befektetők megspórolják a 15 százalékos kamatadót és a 13 százalékos szociális hozzájárulást, ami összesen 28 százalékos terhet jelentene normál esetben.A szabályozási környezet változása különösen felgyorsította ezt a trendet. Miután 2023-ban a kamatnyereségekre is kiterjesztették a szochót, sok megtakarító kezdett alternatívát keresni. A TBSZ erre kézenfekvő megoldást kínált: három év után kedvezményes, öt év után pedig akár teljesen adómentes hozam érhető el.
Ha inkább ingatlanba fektetnéd a pénzed, nézz szét az Ingatlantájoló kínálatában!
Hogyan működik a gyakorlatban?
A Tartós Befektetési Számla lényege, hogy a befektető vállalja: meghatározott ideig nem nyúl a pénzéhez. Cserébe jelentős adóelőnyt kap. A számlának két fő típusa létezik: az egyiken betéti jellegű megtakarítások, a másikon különböző értékpapírok – például részvények, kötvények vagy befektetési jegyek – tarthatók.A rendszer egyszerű, de fegyelmet igényel: aki idő előtt feltöri a számlát, elveszíti az adókedvezményt.
A nyugdíj-megtakarítások is újra erősödnek
Nemcsak a TBSZ, hanem a Nyugdíj Előtakarékossági Számlák (NYESZ) iránti érdeklődés is nőtt. A hosszabb ideje csökkenő tendencia megfordult, és 2025 végére ismét 100 ezer fölé emelkedett az aktív számlák száma.Jelenleg több mint 103 ezer NYESZ-számla van Magyarországon, amelyeken átlagosan 6,2 millió forint nyugdíjcélú megtakarítást tartanak. A konstrukció egyik sajátossága, hogy az adómentességhez hosszabb időtáv szükséges: a pénzhez alapvetően csak nyugdíjba vonuláskor, legalább 10 év után lehet hozzáférni kedvezményesen.
Egy határidő, amit nem érdemes elfelejteni
A NYESZ esetében van egy fontos dátum, amely komoly pénzügyi következményekkel járhat. Az éves adóbevallás határidejéig – jellemzően május 20-ig – lehet igénybe venni a 20 százalékos, akár 100 ezer forintos SZJA-visszatérítést.Aki ezt elmulasztja, elveszíti a lehetőséget arra, hogy a befizetései után járó adójóváírást megkapja. Ez különösen azoknak fájhat, akik rendszeresen használják ezt a megtakarítási formát.
Mit jelent mindez a befektetőknek?
A számok azt mutatják, hogy a magyar megtakarítók egyre tudatosabbak. A rövid távú hozamok helyett egyre többen választanak olyan megoldásokat, amelyek hosszabb időtávon is kiszámíthatóbb eredményt és jelentős adóelőnyt kínálnak.A TBSZ és a NYESZ nem mindenki számára ideális, de azoknak, akik képesek több évre előre gondolkodni, komoly pénzügyi előnyt jelenthetnek. A kérdés ma már nem az, hogy megéri-e ilyen számlát nyitni, hanem az, hogy ki mennyire tud élni a bennük rejlő lehetőségekkel.
