Amikor valaki hitelfelvételben gondolkodik, szinte automatikusan ugyanaz a kérdés merül fel: mekkora összeget hajlandó adni a bank? Pedig a pénzügyi szakértők szerint valójában nem ez a legfontosabb szempont. Sokkal lényegesebb, hogy a havi törlesztőrészlet kifizetése után mennyi pénz marad a mindennapi kiadásokra, és marad-e elegendő tartalék a váratlan helyzetek kezelésére is.
A hitelfelvétel ugyanis nem néhány hónapra szóló döntés. Egy személyi kölcsön akár öt, hét vagy tíz évre is meghatározhatja a családi költségvetést, ezért a maximálisan felvehető összeg és a biztonságosan vállalható hitel között gyakran jelentős különbség lehet.
Éppen ezért már a tervezés időszakában érdemes több lehetőséget is összehasonlítani. Ebben nagy segítséget nyújthat az egy személyi kölcsön kalkulátor, amely néhány perc alatt megmutatja a különböző konstrukciók havi törlesztőrészleteit és a teljes visszafizetendő összeget is.
Nem ugyanaz, amit a bank adna, és amit valóban érdemes felvenni
A személyi kölcsön évek óta az egyik legnépszerűbb finanszírozási forma Magyarországon. Sokan lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy energetikai korszerűsítésre használják fel, de sok esetben meglévő, kedvezőtlenebb hitelek kiváltására is jó megoldást jelenthet.
Népszerűségét többek között annak köszönheti, hogy nincs szükség ingatlanfedezetre, az ügyintézés sok esetben online is elindítható, és a pénz viszonylag gyorsan rendelkezésre állhat.
A gyorsaság azonban könnyen hamis biztonságérzetet teremthet. Sokan ugyanis abból indulnak ki, hogy ha a bank egy adott összeget hajlandó folyósítani, akkor azt érdemes teljes egészében kihasználni.
Pedig a maximálisan elérhető hitelösszeg csupán egy felső korlát. Egyáltalán nem biztos, hogy hosszú távon is kényelmesen és biztonságosan törleszthető.
A hitelfelvétel valójában jóval korábban kezdődik
A felelős döntés nem a banki ajánlatok összehasonlításánál kezdődik, hanem már jóval előtte.
Érdemes átgondolni:
- mennyi pénz marad a hónap végén a rendszeres kiadások után;
- rendelkezésre áll-e megfelelő pénzügyi tartalék;
- mennyire stabil a jelenlegi jövedelem;
- hogyan hatna a költségvetésre egy váratlan kiadás;
- egy nehezebb időszakban is könnyen fizethető maradna-e a törlesztőrészlet;
- maradna-e elegendő pénz a mindennapi életre és a kikapcsolódásra.
Ezért különösen fontos, hogy a hitel ne a jelenlegi helyzet maximumára épüljön, hanem hosszú távon is biztonságosan vállalható legyen.
A gyors ügyintézés nem helyettesíti az átgondolt döntést
A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye, hogy akár néhány napon belül rendelkezésre állhat az igényelt összeg, a fix törlesztőrészlet pedig kiszámíthatóvá teszi a havi kiadásokat. A problémák azonban általában nem az első hónapokban jelentkeznek.
Egy munkahelyváltás, egy váratlan egészségügyi kiadás vagy a megélhetési költségek emelkedése könnyen felboríthatja a családi költségvetést. Ilyenkor derül ki igazán, hogy mennyi mozgásteret hagyott a hitel.
A pénzügyi biztonság egyik legfontosabb eleme ugyanis nem az, hogy mekkora hitelt sikerült megszerezni, hanem az, hogy a törlesztés mellett is maradjon elegendő tartalék.
Sokan automatikusan a legnagyobb összeget választják
Az egyik leggyakoribb hiba, hogy a hiteligénylők a bank által felajánlott legmagasabb összeget tekintik ideálisnak.
Pedig a valódi kérdés nem az, hogy mennyit lehet felvenni, hanem az, hogy mekkora havi terhelés marad hosszú távon is kényelmesen kezelhető.
Hiszen a következő években:
- emelkedhetnek a mindennapi kiadások;
- változhat a jövedelem;
- új családi helyzetek alakulhatnak ki;
- váratlan egészségügyi vagy egyéb kiadások jelentkezhetnek.
Nem csak a havi törlesztőrészlet számít
A hitelfelvevők jelentős része elsősorban azt figyeli, hogy havonta mekkora összeget kell fizetnie.
Pedig legalább ennyire fontos:
- a THM mértéke;
- a teljes visszafizetendő összeg;
- a futamidő hossza;
- valamint a hitel teljes költsége.
Az Ingatlantájoló személyi kölcsön kalkulátora ebben is segítséget nyújthat, hiszen néhány perc alatt összehasonlíthatóvá teszi a különböző konstrukciókat, így könnyebben megtalálható az egyéni élethelyzethez legjobban illeszkedő megoldás.
Mikor lehet jó döntés a személyi kölcsön?
A megfelelően megválasztott személyi kölcsön valódi segítséget jelenthet.
Sokan sikeresen használják fel:
- lakásfelújításra;
- energetikai korszerűsítésre;
- autóvásárlásra;
- előre tervezett nagyobb kiadásokra;
- vagy kedvezőtlenebb hitelek kiváltására.
A legfontosabb szabály: mindig maradjon tartalék
Hosszú távon nem az számít, hogy ma mekkora összeget engedélyez a bank. Sokkal fontosabb, hogy évekkel később is stabil maradjon a családi költségvetés. Egy jól megválasztott hitel mellett marad pénz a mindennapi kiadásokra, marad mozgástér a váratlan helyzetek kezelésére, és a törlesztőrészlet nem válik folyamatos stresszforrássá.
Ezért a hitelfelvétel előtt érdemes több ajánlatot is összehasonlítani, és pontosan kiszámolni, hogy mekkora havi terhelés fér bele biztonságosan a költségvetésbe.
Ebben segíthet az Ingatlantájoló személyi kölcsön kalkulátora, amely gyorsan és átlátható módon mutatja meg a különböző konstrukciók valódi költségeit, így könnyebb olyan döntést hozni, amely nemcsak ma, hanem évekkel később is nyugodtan vállalható.
