Alaposan átalakulhat a lakástámogatási rendszer: az Otthon Start helyét a Wekerle Plusz veheti át, visszatérhet az államilag támogatott lakástakarék, és jelentősen kibővülhet az energetikai felújítási program is. A változások rövid távon még felpörgethetik a lakásvásárlást, később azonban a használt lakások piacán gyengülhet a kereslet, miközben az új építésű és felújításra váró ingatlanok előnybe kerülhetnek.
Az Otthon Start kifutása nem egyszerűen egy támogatott hitel végét jelenti. A helyére érkező konstrukciók más irányba terelhetik a lakásvásárlókat, és jóval nagyobb különbséget teremthetnek új és használt ingatlan között. A legnagyobb kérdés most az, hogy mikor lépnek életbe az új szabályok, és meddig lehet még a jelenlegi Otthon Start feltételeivel szerződni.
1. Jön a Wekerle Plusz, de használt lakásra már drágább lesz
A tervek szerint az Otthon Start helyét a Wekerle Plusz veszi át. Új lakás vásárlására vagy építésére továbbra is fix 3 százalékos kamat járhat, használt lakás esetében viszont 5 százalékra emelkedhet a támogatott hitel kamata.Ez hosszú futamidőnél már komoly különbség. Egy 40 millió forintos, 25 éves hitelnél a havi törlesztő 3 százalékos kamattal körülbelül 190 ezer forint, 5 százaléknál viszont már 234 ezer forint lehet. A teljes visszafizetés így több mint 13 millió forinttal nőhet.
A jogosulti kör is szűkülhet. A Wekerle Pluszt a bejelentés szerint csak 18 és 41 év közötti első lakásvásárlók és építkezők igényelhetnék, és ötéves bentlakási kötelezettség is társulna hozzá.
Ez azt jelenti, hogy a 41 év feletti első lakásvásárlók, illetve azok, akik nem felelnek meg az új tulajdoni feltételeknek, várhatóan a piaci lakáshitelek felé fordulnak.
Rövid távon még roham jöhet az Otthon Startért
Az átmeneti időszak könnyen újabb vásárlási hullámot hozhat. Akik használt lakást szeretnének venni, vagy hamarosan kiesnének az új korhatárból, megpróbálhatják még a mostani, kedvezőbb Otthon Start-feltételekkel lezárni a vásárlást.Ez átmenetileg még megmozgathatja a használtlakás-piacot. Utána azonban fordulhat a helyzet: a szűkebb jogosulti kör és az 5 százalékos kamat már jóval kisebb támogatást jelent, így kevesebb vevő férhet bele ugyanabba a lakásárba.
A használt lakások veszíthetnek a legtöbbet
A változás leginkább azokat a lakástípusokat érintheti, amelyekre eddig sok Otthon Start-os vevő érkezett. Ilyenek lehetnek a kisebb pesti lakások és a panellakások.A Duna House szerint a lakáspiac már a bejelentés előtt is lassult: nőtt az alku, hosszabbodtak az értékesítési idők, és több szegmensben mérséklődött a kereslet. Ha ehhez még drágább támogatott hitel is társul a használt lakásoknál, az eladóknak még inkább alkalmazkodniuk kellhet a vevők fizetőképességéhez.
Szegő Péter, a Duna House vezető elemzője szerint a hatás kerületenként is eltérhet. A XIII. kerületben például idén az eladott lakások 41 százaléka belefért az Otthon Start árkorlátjába, a II. kerületben viszont csak 14 százalék.
Az új lakások lehetnek a nagy nyertesek
Miközben a használt lakásoknál 5 százalékra nőhet a kamat, az új építésű ingatlanoknál megmaradhat a fix 3 százalék.Ehhez társulhat az 5 százalékos kedvezményes lakásáfa fennmaradása is.A két tényező együtt jelentős versenyelőnyt adhat az új lakásoknak, és több fiatal vásárlót terelhet az új projektek felé. Az új lakások kínálata ugyanakkor továbbra is szűk, ezért a kereslet erősödése könnyen inkább az árak megtartását, mint csökkenését eredményezheti.
2. Visszatérhet a lakástakarék állami támogatása
A második nagy változás a lakástakarék-pénztári támogatás visszahozása lehet. A bejelentés szerint öt éves megtakarítás esetén 10 százalékos, hosszabb futamidőnél pedig 20 százalékos állami támogatás járhat a befizetésekre.Ez főként azoknak lehet érdekes, akik nem azonnal, hanem néhány év múlva terveznek lakást venni, építkezni vagy felújítani. A lakástakarék így újra az önerő összegyűjtésének egyik eszközévé válhat, bár ennek piaci hatása csak hosszabb távon jelenhet meg.
3. Akár 7,5 millió forint támogatás jöhet felújításra
A harmadik nagy elem az energetikai felújítási program kibővítése. A tervek szerint a kedvezményes hitel összege 6 millióról 15 millió forintra nőhet, fix 3 százalékos kamattal. Ehhez akár 7,5 millió forintos vissza nem térítendő támogatás is társulhat. A feltétel az, hogy a beruházással legalább 30 százalékos energiamegtakarítást érjenek el. A program minden településen elérhető lehet, gyermekvállalási vagy házassági feltétel nélkül.Felértékelődhetnek a rosszabb állapotú családi házak
A felújítási támogatás olyan ingatlanokat is vonzóbbá tehet, amelyek ma nehezebben értékesíthetők. A rossz energetikai állapotú családi házaknál ugyanis a vevőknek nemcsak a vételárral, hanem jelentős korszerűsítési költséggel is számolniuk kell. Ha ennek egy részét támogatás és kedvezményes hitel fedezi, a felújítandó házak újra érdekesebbé válhatnak. Ez különösen a vidéki családi házak piacán hozhat változást.A piaci lakáshitelek is felértékelődhetnek
A szűkebb Wekerle Plusz miatt több vásárló kerülhet vissza a normál banki hitelpiacra. A piaci lakáshitelek kamata jelenleg átlagosan 6,4 százalék körül mozoghat, a legjobb ajánlatok pedig már 6 százalék közelében, egyes esetekben 5,6 százalék körül is elérhetők.Ha a kamatok tovább csökkennek, a támogatott 5 százalékos Wekerle Plusz és a legjobb piaci hitelek közötti különbség már nem lesz akkora, mint az Otthon Start idején. Ez várhatóan a bankok közötti versenyt is erősíti.
Háromfelé szakadhat a lakáspiac
A változások együtt teljesen új helyzetet teremthetnek. Az új lakások megőrizhetik a 3 százalékos finanszírozási előnyt, a felújítandó házakat új támogatás segítheti, a használt lakásoknál viszont szűkülhet a kedvezményes hitelhez hozzáférő vevők köre.Rövid távon még élénkülés jöhet, ha sokan megpróbálnak az Otthon Start kifutása előtt vásárolni. Később viszont a használt lakások piacán nagyobb lehet az alku és erősebbé válhat az árverseny, miközben az új lakások és a korszerűsítésre váró ingatlanok relatív pozíciója javulhat.
A részletszabályok még nem ismertek, így sok múlik azon, pontosan mikor indul a Wekerle Plusz, milyen hitel- és árkorlátokat kap, és meddig lehet még Otthon Startra szerződni.
Egy dolog azonban már most látszik: 2027-től sokkal kevésbé lesz mindegy, hogy valaki új vagy használt lakást vásárol, felújít, vagy piaci hitelből finanszíroz.
Ennek a cikknek az előkészítésében AI-asszisztens működött közre, a végleges tartalmat újságírónk szerkesztette és ellenőrizte.
