Lakást vennél 2026-ban? Akkor van egy rossz és egy jó hírünk.
A rossz: hitel nélkül szinte lehetetlen.
A jó: ha tudod, mire figyelnek a bankok, óriási előnybe kerülsz.
A lakáshitelezés 2025-ben már rekordot döntött: 1427 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel a magyarok az év első tíz hónapjában, ami önmagában több volt, mint a teljes 2024-es év. És a jelek szerint 2026 még ennél is erősebb lehet, főleg az Otthon Start miatt - olvashatjuk a Bankmonitor cikkében.
Lakást vennél Otthon Starttal? Nézz szét az Ingatlantájoló kínálatában!
De itt jön a csavar: nem mindenki kaphat lakáshitelt, és a bankok sokkal szigorúbban néznek mindent, mint gondolnád.
Mi is valójában a lakáshitel – és miért ilyen vonzó még mindig?
A lakáshitel egy jelzáloghitel, amit lakásvásárlásra, építésre, bővítésre vagy felújításra fordíthatsz.
A kulcsszó: fedezet.
Mivel az ingatlan a bank biztosítéka, a kamat jóval alacsonyabb, mint egy személyi kölcsönnél vagy hitelkártyánál. Ezért választják még akkor is, ha évtizedekre elköteleződnek.
A kérdés, ami mindenkit érdekel: ki kaphat lakáshitelt 2026-ban?
Rövid válasz: nem mindenki, aki csak szeretne.
Hosszabb válasz: az, aki átmegy a banki szűrőkön.
1. Jövedelem: itt bukik el a legtöbb igénylés
• A minimálbér alatti jövedelemmel gyakorlatilag nincs esély
• 2026-ban ez nettó 214 662 forint
• Nettó 800 ezer forint alatt a jövedelem legfeljebb 50 százaléka mehet törlesztésre
• A bank ennél akár szigorúbb is lehet
Magyarul: ha túl sok a meglévő hiteled, hiába keresel jól.
2. Munkaviszony és vállalkozói múlt: nem mindegy, mióta dolgozol
• Határozatlan idejű munkaviszony: minimum 3–6 hónap, próbaidő letelte után
• Határozott idejű szerződés: legalább 0,5–1 év + gyakran hosszabbítási nyilatkozat
• Vállalkozók: minimum 1 lezárt üzleti év, sok banknál ez kőbe van vésve
Friss vállalkozók itt gyakran falba ütköznek.
3. Külföldi jövedelem? Lehet, de…
• Elfogadható, de jóval szigorúbb feltételekkel
• Nem minden ország jövedelmét fogadják el
• Hosszabb munkaviszonyt és magasabb fizetést várnak el
4. Életkor: nem csak az számít, hány éves vagy most
• Minimum 18 év
• A hitel lejáratakor jellemzően 70–75 év a felső határ
• 20 éves futamidőnél ez azt jelenti: 50–55 éves kor felett már nehéz
5. KHR lista: egy régi hiba is mindent lenullázhat
• 90 napnál hosszabb, minimálbért meghaladó tartozás = elutasítás
• Banki visszaélés, csalás = automatikus kizárás
Az ingatlan: nem minden lakás ér ugyanannyit a bank szemében
Fedezet vagy célingatlan – nem ugyanaz
• Célingatlan: amit megveszel vagy építesz
• Fedezeti ingatlan: amit a bank biztosítékként elfogad
A kettő lehet ugyanaz, de nem kötelező.
Hol van a lakás? Ez döntő
• Csak Magyarországon fekvő ingatlan jöhet szóba
• A tulajdoni lap szerinti besorolás kulcsfontosságú
• Nem minden „lakás” számít lakásnak a bank szerint
Mennyi hitelt ad a bank? Itt jön az önerő kérdése
• Alap szabály: maximum 80 százalék hitel
• Speciális esetekben akár 90 százalék is lehet
• Ez azt jelenti: legalább 10–20 százalék önerő kötelező
Ha nincs önerő, nincs lakáshitel. Pont.
Vályogház, könnyűszerkezetes épület? Itt csúsznak el sokan
• Vályogházat több bank egyáltalán nem fogad el
• Könnyűszerkezetesnél gyakran ÉMI-engedély kell
• Régebbi építésű házaknál a bank sokkal óvatosabb
Papírmunka: erre senki sincs felkészülve elsőre
Szükséged lesz többek között:
• Személyes okmányokra
• Bankszámlakivonatokra
• Munkáltatói igazolásra vagy NAV-papírokra
• Adásvételi szerződésre vagy költségvetésre
• Tulajdoni lapra, térképmásolatra
• KHR-ellenőrzésre
Egyetlen hiányzó dokumentum hetekre visszavetheti az ügyet.
Támogatott vagy piaci hitel? Itt dől el, mennyit fizetsz vissza
• Otthon Start, CSOK Plusz: max. 3 százalékos kamat
• Piaci hitelek: 6–7 százalék körül
• Babaváró, Munkáshitel: akár kamatmentes
De figyelj: a feltételek megszegése brutális következményekkel járhat – kamatemelés, büntetés, visszafizetés.
Házat keresel Fix 3%-os hitellel? Ide kattints!
Mi van, ha nem ad elég pénzt a bank?
• Bevonhatsz másik fedezetet (például a szülői házat)
• Bevonhatsz adóstársat, társigénylőt
• Vagy egyszerűen bankot váltasz, mert nem mindenhol ugyanazok a szabályok
Összegzés: a lakáshitel 2026-ban nem lehetetlen – de nem is egyszerű
A lakáshitel ma már stratégiai döntés, nem puszta ügyintézés.
Aki felkészülten érkezik, rengeteget nyerhet.
Aki vakon vág bele, könnyen elutasítást kap.
Egy biztos: tájékozódás nélkül ma már nem szabad belevágni.
