Sokan várják az Otthon Start Programtól, hogy majd „egy csapásra lakást ad mindenkinek”, de a GKI friss elemzése most rámutat a valóságra: az, hogy mennyi a nettó kereseted, pontosan meghatározza, mekkora hitelt vehetsz fel — és így azt is, hogy hol és milyen lakás jöhet szóba - tájékoztatott az Economx. A számításoknál az Otthon Start program 3 százalékos támogatott hitelét vették alapul 50 millió forintig, és efölött 6,7 százalékos piaci hitellel kalkuláltak, mindkét esetben 25 éves futamidővel. Ezeket az adatokat vetették össze budapesti és országos új- és használt lakásárakkal, hogy kiderüljön: kinek a fizetése hol és mire elég valójában.
A GKI elemzése szerint a nettó jövedelemből becsülhető a maximális hitelkeret, amit a kutatók kereseti tizedekre bontottak — tehát nem egyéni sorsokról beszélünk, hanem jövedelmi kategóriák határvonalairól. És most jön a kemény igazság…
Jövedelmi kategóriák és a felvehető hitel – ez dönti el, álmodozás vagy kulcsátadás
K1 — legalacsonyabb kereseti tized
➡️ max: 26 millió forint
➡️ kell még mellé kb. 10 millió önerő
➡️ maradó szabad pénz: ~123 000 Ft
Budapest: felejtős. Kisebb település: reális.
K2–K4 — az „oké, de még nem álom” kategória
felvehető hitel:
-
K2: 37 M
-
K3: 41 M
-
K4: 48 M
egy átlagos használt lakás megugorható, de csak megfelelő önerővel.
K5 — itt kezd kinyílni az ajtó
➡️ támogatott hitel 50M-ig + piaci fölötte
➡️ összesen: 54 millió
már Budapesten is találhatsz használt lakást — elég önerővel.
K6–K7 — „nyugodtan nézegess új lakást is” kategória
felvehető hitel:
-
K6: 69 M
-
K7: 77 M
új építésű lakás vidéken: elérhető
használt Budapesten: simán
K8–K9 — itt már valódi piaci erő a zsebedben
felvehető hitel:
-
K8: 86,8 M
-
K9: 105 M
új budapesti lakás?
Könnyebben lehetséges
K10 — a „lakásbáró” kategória
➡️ hitelkeret: 190 millió forint
Igen, jól olvastad.
Csakhogy:
a 100 milliónál drágább lakásokra és a 150 millió feletti családi házakra már nem jár a támogatott 3 százalékos hitel, így ott csak piaci hitel marad.
A matek mögött a szabály: JTM
A számítás alapja az MNB által meghatározott JTM, vagyis jövedelemarányos törlesztési mutató:
-
alap: max. 50% költhető törlesztésre,
-
600 000 nettó felett: 60%.
De itt jön a csavar: a bankok a gyakorlatban még ennél is szigorúbb feltételeket alkalmazhatnak, főleg az alacsonyabb jövedelmű ügyfeleknél. Tehát ami a papíron kijön — a valóságban kevesebb is lehet.
Mit mutat ez az egész?
-
Az alacsony keresetűeknek szinte esélytelen Budapest
-
A közepes jövedelműeknek jó lehetőség a vásárlás — megfelelő településen
-
A magasabb jövedelműeknek az Otthon Start tényleges ugródeszka
-
A még magasabb keresetűek pedig már ott tartanak, hogy nem a hitel a gond, hanem a támogatási plafon
