2026 elején sok lakásvásárló teszi fel ugyanazt a kérdést: könnyebb vagy nehezebb ma hitelhez jutni, mint egy évvel ezelőtt? A válasz meglepő módon nem egyértelmű. Miközben egyes családok akár több tízmillió forinttal nagyobb hitelösszeghez juthatnak, mások számára érezhetően beszűkült a mozgástér. Az elmúlt egy év változásai egyszerre hoztak komoly lehetőségeket és fájdalmas korlátokat - olvashatjuk a Bankmonitor cikkében.
Otthon Start: a fordulópont, ami mindent megváltoztatott
Ha egyetlen intézkedést kellene kiemelni 2025-ből, az egyértelműen az Otthon Start program elindítása lenne. A legfeljebb évi 3 százalékos kamatozású támogatott hitel gyökeresen átrendezte a lakáshitel-piacot, különösen az első lakásukat vásárlók körében. Míg a piaci lakáshitelek kamata egy év alatt alig változott érdemben, a támogatott konstrukció hatalmas különbséget hozott a havi törlesztőkben.
Egy nagyobb összegű, hosszú futamidejű hitelnél a különbség havonta akár több tízezer forint, a teljes futamidő alatt pedig több mint tízmilliós nagyságrend lehet. Nem véletlen, hogy 2025 végére a lakáshitelek döntő többsége már támogatott konstrukció volt. Ez azonban nem mindenkinek elérhető, csak azoknak, akik megfelelnek az első lakásszerzés feltételeinek.
Több pénz marad a családoknál – és ez a bankoknál is számít
A hitelképességet nemcsak a kamatok, hanem a jövedelmek is alapjaiban befolyásolják. Az elmúlt egy évben a bérek emelkedtek, de ennél is nagyobb hatása volt az adózási szabályok átalakításának. A családi adókedvezmények megduplázása, valamint az szja-mentesség kiterjesztése sok háztartásnál jelentős nettó jövedelemnövekedést eredményezett, különösen a többgyermekes családoknál.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy ugyanaz a fizetés ma jóval nagyobb törlesztőrészletet bír el, mint egy évvel ezelőtt. Egyes családoknál kizárólag az adóváltozások miatt havi több mint százezer forinttal nőtt az elkölthető jövedelem, ami közvetlenül megemeli a felvehető hitelösszeget is.
Lakást vennél Otthon Starttal? Nézz szét az Ingatlantájoló kínálatában!
A rejtett szigorítás, ami sokakat hidegzuhanyként ért
A pozitív hírek mellett azonban érkezett egy kevésbé látványos, de annál fontosabb változás. 2026-tól szigorodtak a jövedelemarányos törlesztési szabályok. Míg korábban már 600 ezer forintos nettó fizetésnél kedvezőbb feltételek léptek életbe, most ehhez legalább 800 ezer forintos jövedelem szükséges.
Ez különösen fájó azoknak, akik a 600 és 800 ezer forint közötti sávban keresnek. Számukra nem a havi törlesztő nő meg, hanem az a hitelösszeg csökken, amelyet a bank hajlandó megadni. Egy egyedülálló hiteligénylő esetében ez akár tízmillió forintnál is nagyobb visszaesést jelenthet egy év alatt.
Több tízmillió forint múlhat azon, ki milyen élethelyzetben van
A különbségek igazán akkor válnak látványossá, ha konkrét élethelyzeteket nézünk. Egy első lakásukat vásárló, gyermekes házaspár esetében az Otthon Start hitel és az adókedvezmények együttese akár 30 százalékot meghaladó növekedést is hozhat az elérhető hitelösszegben. Ezzel szemben egy egyedülálló, támogatásra nem jogosult hitelfelvevő reálisan kevesebb pénzből gazdálkodhat, mint 2025 elején.
Vagyis miközben egyesek történelmi lehetőséghez jutottak, mások számára érezhetően bezárultak bizonyos kapuk.
Ingatlanárak: a mindenkit érintő közös probléma
A hiteligénylés megítélésénél nem lehet elmenni az ingatlanárak mellett sem. Az elmúlt egy évben országos szinten is jelentős drágulás történt, amelyet tovább gyorsított az Otthon Start program bejelentése. A magasabb árak két oldalról is szorítják a vevőket: nagyobb hitelre van szükség, miközben több önerőt is elő kell teremteni.
Ugyanakkor történt egy kedvező változás is. Az első lakásszerzők esetében ma már nemcsak a fiatalok vásárolhatnak 10 százalékos önerővel, az életkori korlát megszűnt. Ez sokak számára nyitotta újra a lakásvásárlás lehetőségét, még ha nagyobb pénzügyi feszítettséggel is jár.
Akkor most jobb vagy rosszabb a helyzet?
A válasz attól függ, ki kérdezi. A nagycsaládosok, az első lakásukat vásárlók és azok, akik jogosultak az Otthon Start hitelre, összességében kedvezőbb helyzetbe kerültek. Azok viszont, akik nem férnek hozzá támogatásokhoz, és a közepes jövedelmi sávban mozognak, sok esetben nehezebb helyzetben vannak, mint egy évvel korábban.
Egy dolog azonban biztos: 2026-ban hitelt igényelni már nem lehet rutinból. A feltételek sokkal inkább élethelyzetfüggők, mint korábban, és egy-egy döntés akár több tízmillió forintos különbséget is jelenthet.
Fix 3%-os hitellel megvásárolható házat keresel? Ide kattints!
