Személyi kölcsön felvétele előtt a legtöbben arra kíváncsiak, hogy mekkora összeget hajlandó számukra biztosítani a bank. Pedig ennél sokkal fontosabb kérdés, hogy a havi törlesztőrészlet hosszú távon is kényelmesen belefér-e a családi költségvetésbe. Attól ugyanis, hogy egy pénzintézet magasabb hitelösszeget is jóváhagyna, még korántsem biztos, hogy azt érdemes is felvenni.
A személyi kölcsön gyorsan elérhető és szabadon felhasználható finanszírozási forma, ezért sok élethelyzetben jelenthet jó megoldást. A megfelelő konstrukció kiválasztásával azonban nemcsak a pénzügyi biztonság őrizhető meg, hanem akár több százezer forinttal is csökkenthető a teljes visszafizetendő összeg.
A bank által megítélt hitelösszeg nem feltétlenül az ideális választás
A személyi kölcsönök évek óta a legnépszerűbb hiteltermékek közé tartoznak. Sokan választják lakásfelújításra, energetikai korszerűsítésre, autóvásárlásra vagy egy kedvezőtlenebb hitel kiváltására. Népszerűségük egyik legnagyobb előnye, hogy ingatlanfedezet nélkül is igényelhetők, a bírálat általában gyors, és több banknál már az egész folyamat online is elintézhető.
A könnyű hozzáférés azonban könnyen azt az érzetet keltheti, hogy érdemes a lehető legnagyobb összeget felvenni. Ez sok esetben nem a legjobb döntés. A bank ugyanis elsősorban azt vizsgálja, hogy a jelenlegi jövedelem alapján mekkora hitel vállalható, nem pedig azt, hogy az adott törlesztőrészlet éveken keresztül is kényelmesen illeszkedik-e a saját pénzügyi terveinkhez.
A hitelfelvétel alapja a saját pénzügyi helyzet reális felmérése
Mielőtt valaki kölcsönt igényelne, érdemes részletesen átnézni a család bevételeit és kiadásait. Nem elég kizárólag a havi fizetésből kiindulni, legalább ilyen fontos annak felmérése is, hogy a rendszeres költségek kifizetése után mekkora szabadon felhasználható összeg marad.
Érdemes több szempontot is mérlegelni:
- mekkora mozgástér marad a havi költségvetésben;
- rendelkezésre áll-e megfelelő pénzügyi tartalék;
- mennyire stabil és kiszámítható a jövedelem;
- egy váratlan kiadás vagy átmeneti bevételkiesés esetén is gond nélkül fizethető marad-e a törlesztőrészlet.
A különböző ajánlatok összehasonlításában nagy segítséget jelenthet egy személyi kölcsön kalkulátor, amely néhány perc alatt megmutatja az egyes bankok legfontosabb ajánlatait.
Ne csak a havi törlesztőrészletet nézd!
Sokan kizárólag azt figyelik, mekkora összeget kell havonta fizetniük, pedig ez önmagában félrevezető lehet. Egy hitel valódi költségét több tényező együtt határozza meg.
Érdemes összehasonlítani többek között:
- a THM-et;
- a teljes visszafizetendő összeget;
- a futamidő hosszát;
- az esetleges kezelési költségeket és egyéb díjakat.
Ebben nyújthat segítséget az Ingatlantájoló személyi kölcsön kalkulátora, amely egyszerre mutatja meg a havi törlesztőrészletet, a teljes hiteldíjat és a futamidő végéig visszafizetendő összeget, így könnyebb átlátni, melyik konstrukció a legkedvezőbb.
Milyen célokra érdemes személyi kölcsönt felvenni?
Megfelelő tervezés mellett a személyi kölcsön számos helyzetben jelenthet gyors és rugalmas megoldást. A leggyakoribb felhasználási célok közé tartozik:
- lakásfelújítás vagy korszerűsítés;
- energiahatékonysági beruházások finanszírozása;
- autóvásárlás;
- nagyobb, előre tervezett kiadások fedezése;
- magasabb kamatozású hitelek kiváltása.
A legjobb hitel az, amely hosszú távon is biztonságosan törleszthető
Egy jól megválasztott személyi kölcsön nemcsak a jelenlegi célok megvalósítását segíti, hanem hosszú távon is megőrzi a család pénzügyi egyensúlyát. Nem feltétlenül az a legjobb ajánlat, amely a legmagasabb hitelösszeget kínálja, hanem az, amelynek törlesztése évekkel később sem okoz nehézséget.
Éppen ezért érdemes több bank ajánlatát is összevetni, mielőtt döntést hozol. Az Ingatlantájoló személyi kölcsön kalkulátorával néhány perc alatt áttekintheted a jelenleg elérhető konstrukciókat, így könnyebben megtalálhatod azt a hitelt, amely nemcsak ma, hanem hosszú távon is illeszkedik a pénzügyi lehetőségeidhez.
